車の買い替え

支払いの途中なのにやむを得ず車を手放さなければいけなくなったとき、どうすればよいのでしょうか。
今回はローンの残った車についてご説明します

ずばりローンの残った車でも下取り可能

ローンが残った車について話す女性

結論から言うと、ローンの残った車は「下取り・買い取り可能」です。
ローンが残っていることで車の乗り換えを躊躇する方が多いなか、買い取り業者は積極的に買取を進めています。
ローンが残っていても買取がスムーズに行えるよう、ローンの精算や名義変更まで一括して請け負う業者が増えてきました。
しかし、何も気にせず売却可能なケースとそうではないケースが存在ます。

スムーズに売却可能なケース

スムーズに車を売却可能なケースは以下の2つです。

車の所有者が自分または家族の名義の場合の名義変更

まずは車検証の所有者が誰になっているか確認が必要です。
なぜかというと、もし自分や家族が所有者ではなかった場合、原則勝手に車を売却することができません。

査定額がローン残高を上回る

所有者が自分や家族だった場合、さっそく車の査定を申し込みましょう。
そこで査定額がローン残高を上回る場合「車を売却した金額-ローン残高=手元にお金ができる」というわけです。

スムーズに売却不可能なケース

スムーズに車を売却不可能なケースは以下の2つです。

所有者が「自分または家族」以外

つまり所有者がディーラーや信販会社になっていると勝手に車を売却できません
具体例を挙げるとコスモスマートビークルの「Myカーリース」サービスの場合、車検証の所有者にはリース会社、使用者にリース契約者の名前が載ります。
車の所有者が自分ではない場合、売却前にローン残高を精算し「所有権留保解除」の手続きを踏まなければなりません。

親名義の車を売るにはどうすればいい?

査定額がローン残高を下回る

所有権留保解除の際も一度査定を受けなければなりません。
そこで非常に困るのが、査定額がローン残高を下回った場合です。
例えばローンが70万円残っているのに査定額が40万円だった場合、所有権留保解除のためにも車を売却するためにも30万円を支払う必要があります。
そうなると30万円を現金または再ローンで支払い続けなければなりません。

ローンが残っている場合、差し押さえされる事もある?

前項で触れた、査定額がローン残高を下回ったケースで最悪なのが、再ローンに関して審査で通過できず、一括での返済を求められてしまった時です。

仮に、現金での返済が不可能である場合、「債務不履行」との判断から所有権が行使され、車を金融機関や販売店に、差し押さえられてしまう可能性が高くなります。

そして、この債務不履行の判断は、個人の金融情報を管理している信用情報機関に数年間その履歴が残るため、以降あらゆるローン商品やキャッシングなどの審査が、非常に通りにくくなってしまうリスクを伴います。

査定の結果、ローン残高が多く残ってしまうことが判明し、それを現金で一括返済するだけの余力がないケースではいったん車の売却はやめ、地道に返済していく方を選ぶほうが無難です。

特殊なケース「残クレ」

残価設定型クレジット・通称「残クレ」の場合、数年後の査定額を据え置き、指定の年数が経過すると「乗り換え・売却・残価で再度ローンを組むこと」を選択することが可能です。
現段階で車にどの程度価値があるか査定を受けることになり、査定額から残価を引いた分を次の車の頭金にするか、再度ローンを組むか、手元にお金として戻ってくるかを決めることになるため、ローンの途中でも車の売却は可能という事になります。

 

ローンの残った車を売るメリットとデメリット

ローンが残った車を売って得たお金

○メリット

車の状態が良く売れ筋ならば査定額が高値になる

新車を購入しローン完済前に売却をする場合、年式が新しく状態が良ければ。ローン完済後に査定を受けるより高く売却できる可能性があります。
女性受けが良く人気の軽トールワゴン、ホンダ・N-BOXやダイハツ・タントのほか、ファミリー向けのホンダ・フリードやトヨタ・ヴォクシーといった売れ筋の車種は特にその傾向が強いと言えます。

 

×デメリット

手続きが煩雑

車検証の所有者名義を確認することから始まり、所有権留保解除の申請やローン残高精算方法の検討まで、すべきことがとにかく多く煩雑です。
特に売却を急いでいる時こそ、この煩雑な手続きによりイライラしてしまいます。

■ローンの残った車は名義変更可能なの?車の売却に必要な書類とは

ローンが残った車を売る方法を教える女性

ローンの残っている車が売れるかどうかは、名義変更がスムーズに行えるか否かにかかっており、先程も述べたように残高が多く残るケースでは、なかなかそれがうまくいきません。

一方、ローンが売却益ですべてなくなった場合は、比較的楽に必要書類をそろえることができますので、この項では時系列に沿って、解説をしていきます。

なお、手続き・必要書類については、以下で詳細にまとめていますので、ぜひ併せてご参照ください。

車を売る際に必要な手続きと書類まとめ

1.事前準備 – 所有権留保解除

名義変更のため所有権留保解除が必要な場合、車の所有者から以下の書類を受け取りましょう。

  • 車の所有者が実印を押した委任状
  • 車の所有者が実印を押した譲渡証明書
  • 3~6か月以内に発行された印鑑証明書(3か月以内が理想的)

また、所有者が企業であることも多く、その場合本社や管理部門が遠方にあるケースもありますが、基本的にどこも郵送による対応をしてくれますので、所有権を保持しているディーラーや金融機関に問い合わせて、手続きの指示を仰ぎましょう。

なお、軽自動車は運輸支局の管轄外となるため、別途以下が必要です。

    • 軽自動車所有者承諾書(または軽自動車譲渡等承諾書)

※車の所有者の名前・住所・車体番号・形式・ナンバーが必要

  • 軽自動車検査証申請書(または車の所有者の名前と住所が明記され認印の押してある申請依頼書)
  • 軽自動車税納付証明書

 

 

2.書類の準備

所有権留保解除が必要ない、または解除済みの場合、以下の書類を用意しましょう。

  • 自動車車検証
  • 3~6か月以内に発行された印鑑証明書(3か月以内が理想的)
  • 車の所有者が実印を押した委任状
  • 自動車納税証明書
  • 実印(軽自動車の場合、認印も可)

 

3.ディーラーまたは買い取り業者へ査定を申込む

査定を申込む際「ローンが残っていること」と「車の所有者は自分または家族であること」を伝える必要があります。
そのうえで査定を受け、査定額とローン残高を相殺しプラス分を手元に戻すのか、次の車の頭金に充てるか、不足分を再ローンするのかを決定します。

ディーラーとサブディーラーの違いを比較

4.車を売却する

希望にかなった査定額が出たら、書類をもとに売買契約を結びます。
そこで注意したいポイントは、ローンが残っていてもいなくても名義変更が完了した旨を伝える、「名義変更通知書」が欲しいことを必ず伝えることです。
車の名義変更が行われないまま次のオーナーに渡ってしまうと、車が手元にないにもかかわらず自動車税の納付義務があなたにあることになります。
トラブルを避けるためにも、名義変更後は通知するよう買い取り業者へ伝えることが大切です。

ちなみに、ここまで解説してきた書類の準備や各種手続きは、買取業者に持ち込んだ場合でもディーラーで下取りをした場合でも、所有権者がユーザー自身である場合や、ローン残高が残っていないケースでは、すべて代行してもらうことも可能なので、その方が正直言ってスムーズです。

査定は必ず一括査定で得をしよう

ローンが残った車出も使用すべき一括査定サイト

査定を依頼するうえで重要なことは「査定を複数の業者へ申し込むこと」です。
査定を一社のみ申込むと、ご自分の車の相場が分からず損をする可能性があります。
特にローンが残っている車を売却する際、1円でも高く買い取ってほしいですよね。
複数の業者へ一括査定を依頼することも可能なため「ローンがあるから安く買われるかも…」など気にせず、気軽に査定を受けてみることをおすすめします。

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買い替えを検討している場合ならより一層下取りではなく売却を選択すべき!

自動車を購入する際、一般的に3~5年の範囲でローンの返済期間を設定しますが、それが終わらないうちに手放すということは、購入からさほど時間がたっていないということと、イコールになります。

結果としてローン途中の車は、事故を起こして修復歴があったり、過度な走行距離である車体を除けば、残価値が大きい傾向にあります。

そして、新しい車体と買い換えるケースでは、仮に下取りで残債が消えるとしても、新しいローンの支払いが始まりますから、めんどくさいなどの理由で一括査定をせず、1業者への下取りで済ませるのは、絶対にNGです。

特に、新車から新車への買い替えでは、ディーラー下取り額と買取業者査定での売却額との差が大きくなるので、頭金にしなくともいったんは買取業者へ売却し、高い利益をゲットしておいた方が、なにかとお得です。

おすすめ買い取り業者5選

複数の業者へ査定を依頼したいけど、たくさんありすぎてますます悩んでしまいますよね。
そこでおすすめの買い取り業者をピックアップしました。

 

ケンモータース

現金買取、迅速な名義変更が強みです。
また、インターネット上の口コミでも非常に良い評価が多く見られることからスタッフ対応が非常に優れていると言えます。
ローンが残っていても対応可能な点も高評価です。

ケンモータース・フラットトップの評判や査定の流れをまとめてみた

ガリバー

業界最大手のため、どの町にも店舗があります。
査定額がローン残高より低くても、独自のクレジットプランで再ローンが可能です。
所有権留保解除を代行してくれるのはとてもうれしいポイントです。

ガリバーの査定って実際どうなの?口コミとサービス内容まとめ

COW-COW(カウカウ)

大手中古車販売業者「TAX」が母体であるCOW-COWは、高値買取に定評があります。
ローンが残っていても書類関係の手続きをすべて代行してくれるため、査定をどこに依頼するか迷ったらCOW-COWをおすすめします。

カウカウCOWCOW車買取センターの買取方法と流れとは?評判の前にチェック

アップル

オリコンが実施した顧客満足度ランキングで2年連続1位を獲得したアップルが一押しです。
ほかの企業と同じくローン精算から借り換えまで、煩雑な書類関係をすべて任せることが可能です。
独自の流通ルートを持つため、高価買取に期待が持てます。

顧客満足度第1位!車買取店アップルの持ち込み査定の口コミが最高

ローンの残った車を売ってみた体験談

ローンが残った車

車を買い替えるタイミングは人により様々です。
そこで実際にローンが残っているのに車を売却したケースをご紹介します。

5年前、父と息子・娘の3人家族だった山本さんはボーナス返済なしの定額返済、5年ローンでホンダ・ステップワゴンスパーダ(モデル:Z・4WD)を購入しました。
家族そろってアウトドアが趣味だったため、キャンプ用品を積んで遠方へ出かけることが多かったそうです。
そのほかの用途は山本さんの通勤、まれにお子様の送迎です。

 

そんな時、娘は大学を卒業し県外へ就職、息子はマイカーを購入したため大きな車が必要なくなってしまったのです。
子供が自立したため毎月アウトドアに出かけることもなくなり、山本さんは維持費だけでも大きな負担を感じるようになりました。
今後は山本さんの通勤にのみ車を使う事になったため、高い車検代や車税・維持費を考え、車の乗り換えを決意しました。
ステップワゴンをおよそ330万円で購入したため、ローンの残りはおよそ132万円と一括で支払うにはかなり大きな額です。

まずは買い替えを視野に入れ、ディーラーへ下取り査定を依頼しました。
そこで提示された額は【140万円】とローンの残りを精算できても次の車の頭金にはなりませんでした。
やや納得のいかなかった山本さんは、一括査定で複数の業者へ査定依頼をしてみることにしたのです。
いくつかの買い取り業者からはディーラーよりやや高い査定額の提示があり、大手買取業者からは【190万円】という査定結果が出ました。

大手買取業者と連絡を取りローンの残りがあることを伝えたところ、全く問題ないとの回答を受けました。
それだけではなく、ローンの精算等の処理をすべて引き受けてくれたのです。
山本さんは190万円で車を売却しディーラーのローンを精算、アウトドア好きで軽SUVに興味があったことから通勤用にスズキ・ハスラーを購入したそうです。

 

今回のケースではディーラーと買い取り業者の間で【50万円】もの差がありました。
ディーラーは安く下取りし次の車を購入する際の値引きと相殺することを考えた可能性がありますが、額面だけ見ると腑に落ちないものがあります。
山本さんは一括査定でお得かつスマートにローンを精算し、好みの車に乗り換えられたため、大満足のようでした。

まとめ

今回はローンの残った車を売却する際の注意点をご紹介しました。
特に初めて車を売却する方は車の所有者が誰になっているか、見たことが無いというケースが多いです。
リース契約の車を勝手に売却すると「詐欺」として法的措置を取られる可能性が高いため、十分に気を付けましょう。
そして査定を受ける際は1円でも高く車を売れるよう一括査定で得をしましょうね。

 

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